CourtImmo
Catalogue fonctionnel

Tout le métier de courtier en crédit immobilier, module par module

CourtImmo couvre 100 % de l'activité du professionnel du crédit en France : CRM, dossiers de financement, simulations, placement bancaire, conformité, facturation et portails connectés. Et dans chaque module, l'IA accélère le travail sans jamais le remplacer.

Courtier en crédit immobilier pilotant ses dossiers depuis une plateforme numérique dans un bureau parisien

Vous n'assemblez pas des outils : vous exploitez une plateforme

Chaque module partage le même socle. Une information saisie une fois alimente tout le reste, sans double saisie ni export-import.

Un référentiel client unique
Prospects, emprunteurs, dossiers et documents vivent dans la même base : chaque module lit et enrichit la même fiche client.
Les mêmes moteurs de calcul partout
Capacité, TAEG, assurance : simulateurs, montage et éditions utilisent des moteurs communs, testés et versionnés.
Un journal d'audit unifié
Chaque action est tracée au même endroit : qui a fait quoi, quand, sur quel dossier. Vous êtes prêt pour un contrôle.

CRM et leads

Chaque contact devient une opportunité tracée.

Capture multicanale des prospects, fiche client 360 avec foyer et historique unifié, et distribution des leads pilotée par des règles.

  • Capture multicanale : formulaires web, simulateurs, apporteurs, appels et emails, avec source et consentement horodaté
  • Détection des doublons (email, téléphone, identité) avec fusion contrôlée
  • Scoring commercial paramétrable et scoring prédictif IA de probabilité de transformation
  • Distribution des leads par règles : géographie, spécialisation, charge de travail, avec réattribution automatique
  • Séquences de relance email et SMS conformes, et prise de rendez-vous en ligne

Pipeline et dossiers de financement

Du mandat signé au déblocage des fonds, sans angle mort.

Cycle de vie complet du dossier, du prospect au déblocage des fonds, avec Kanban, verrous réglementaires et échéances légales calculées automatiquement.

  • Pipeline Kanban et vue liste haute densité, filtres par courtier, banque, échéance et complétude
  • Échéances légales calculées : rétractation SRU, condition suspensive, délai de réflexion de l'offre, avec alertes anticipées
  • Transitions verrouillées : pas d'envoi banque sans mandat signé, pas de facture avant fonds débloqués
  • Alertes de stagnation sur les dossiers immobiles ou sans prochaine action
  • Journal d'audit immuable : acteur, action, valeurs, justification, export probatoire

Simulations et moteurs de calcul

Les mêmes moteurs financiers partout, versionnés et sourcés.

Mensualités, capacité d'emprunt HCSF, TAEG et taux d'usure, frais de notaire, PTZ, prêt relais : des moteurs testés, avec référentiels réglementaires datés.

  • Capacité d'emprunt sous contrainte HCSF (35 % assurance incluse, 25 ans) avec lissage des prêts aidés
  • TAEG actuariel et contrôle systématique du taux d'usure par catégorie
  • Frais de notaire ancien et neuf avec barèmes départementaux versionnés
  • PTZ : zonage, plafonds, quotités et différés selon le barème en vigueur
  • Chaque résultat référence la version du référentiel utilisé : tout calcul est rejouable à date

Banques et comparateur

Le placement bancaire tel que le marché fonctionne vraiment.

Référentiel des établissements et conventions, barèmes historisés, matching multi-banques avec probabilité d'accord et book bancaire normalisé.

  • Conventions bancaires : périmètres, produits autorisés et paliers de commissionnement
  • Barèmes de taux importés (Excel, PDF) et historisés : chaque simulation référence sa version de barème
  • Matching multi-banques : critères d'octroi par banque et probabilité d'accord
  • Book bancaire : fusion PDF ordonnée, note de synthèse assistée par IA, photo du dossier gelée à chaque envoi
  • Suivi des retours : accusés, compléments, accords de principe, refus motivés avec réorientation
  • Étanchéité garantie : une banque ne voit jamais la mise en concurrence ni les notes internes

GED et pièces justificatives

Zéro pièce manquante, zéro pièce périmée.

Gestion documentaire avec OCR, checklists par type de dossier, contrôle de fraîcheur et arborescence normalisée prête pour les banques.

  • Checklists dynamiques par profil : salarié, indépendant, SCI, regroupement de crédits
  • OCR et classification automatique des pièces, détection des documents illisibles ou incomplets
  • Contrôle de péremption avant envoi banque : CNI expirée, justificatifs de plus de 3 mois
  • Arborescence normalisée et renommage automatique des fichiers
  • Collecte côté emprunteur avec relances automatiques et suivi de complétude en temps réel
  • Chiffrement, horodatage et piste d'audit sur chaque document

Regroupement de crédits

Les dossiers RAC volumineux, industrialisés.

Analyse des flux bancaires, lecture en masse des relevés, détection des dettes cachées et calcul du reste à vivre pour les dossiers de 60 pièces et plus.

  • Détection automatique des lignes de crédit et charges récurrentes dans les relevés bancaires
  • Repérage des dettes cachées et des signaux d'alerte avant le montage
  • Scénarios de rachat calculés automatiquement avec gain de mensualité chiffré
  • Reste à vivre avant et après opération, prêt à présenter
  • Tri et indexation automatiques des dossiers volumineux (60 pièces et plus)

Conformité IOBSP

La conformité de bout en bout, pas un add-on.

Mandats, DER, fiche conseil, registre des activités et RGPD : les obligations du courtier sont générées, tracées et bloquantes au bon moment.

  • Mandat de recherche signé et archivé avant toute démarche bancaire (verrou technique)
  • DER et fiche conseil générés, remis sur support durable et horodatés
  • Journal des banques examinées : preuve de l'analyse objective du marché
  • Cockpit conformité du cabinet : contrôles périodiques, checklist contrôle ACPR, alertes ORIAS
  • RGPD : registres de traitement, durées de conservation automatisées, purges planifiées
  • Archivage légal 10 ans avec stockage inviolable et traçabilité complète

Assurance emprunteur

Le gisement d'économies de la loi Lemoine, industrialisé.

Comparaison contrat groupe contre délégation sur TAEA et coût total, équivalence de garanties documentée et suivi des substitutions.

  • Comparaison groupe contre délégation : TAEA, coût sur la durée restante, économie chiffrée
  • Équivalence de garanties documentée sur la grille CCSF de chaque banque
  • Seuils loi Lemoine appliqués automatiquement, sans questionnaire médical quand la loi le permet
  • Segmentation du portefeuille par capital restant dû pour les campagnes de substitution
  • Aucune donnée de santé traitée : les questionnaires médicaux vont directement aux assureurs

Signature électronique

Mandats et fiches conseil signés en quelques minutes.

Signature électronique intégrée sur les mandats, DER, fiches conseil et documents du cabinet, avec preuve d'horodatage et archivage automatique.

  • Circuits multi-signataires : emprunteur, co-emprunteur, cabinet
  • Modèles de documents avec champs fusionnés depuis le dossier
  • Preuve de remise et d'acceptation horodatée
  • Archivage automatique du document signé dans la GED

Facturation et commissions

Honoraires et commissions bancaires sous contrôle.

Facturation déclenchée uniquement après déblocage des fonds, suivi des commissions bancaires, partages mandataires et rapprochement des bordereaux.

  • Facture d'honoraires générée après déblocage des fonds, jamais avant (verrou réglementaire)
  • Suivi des commissions par convention bancaire : attendues, reçues, écarts, relances
  • Partages de commission cabinet et mandataires avec règles paramétrables
  • Facturation électronique et export comptable aux formats standards
  • Tableaux de rentabilité par source de leads, courtier et banque

Portail emprunteur

Vos clients suivent leur projet sans vous appeler.

Un espace clair pour chaque emprunteur : avancement pédagogique du dossier, dépôt de pièces guidé, messagerie sécurisée et signature, à la marque du cabinet.

  • Statuts pédagogiques projetés depuis le pipeline interne, sans fuite d'information
  • Dépôt de pièces guidé par checklist avec contrôle qualité immédiat
  • Intake conversationnel IA : le client répond en langage naturel, le dossier se pré-remplit en quelques minutes
  • Messagerie sécurisée et notifications aux étapes clés
  • Espace aux couleurs du cabinet (marque blanche)

Apporteurs d'affaires

Agences immobilières et partenaires enfin intégrés.

Portail dédié aux apporteurs : envoi de recommandations avec consentement, suivi simplifié des dossiers apportés et commissionnement transparent.

  • Transmission de leads avec preuve de consentement du prospect
  • Statuts simplifiés : l'apporteur suit sans voir les données financières
  • Commissionnement des apports paramétrable et tracé
  • Liens et QR codes tracés par apporteur pour mesurer les volumes

IA intégrée à chaque module

L'accélérateur, pas le pilote : vous gardez la main.

Extraction documentaire, analyse de relevés, notes de synthèse et relances intelligentes : l'IA supprime la ressaisie et prépare le travail, le courtier relit et signe.

  • Extraction automatique des données : bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés, pièces d'identité
  • Analyse de relevés de comptes : revenus récurrents, charges, crédits en cours, signaux d'alerte
  • Note de présentation banque rédigée en brouillon, au format attendu par chaque banque
  • Détection d'anomalies et d'incohérences avant la soumission bancaire
  • Priorisation quotidienne : que dois-je faire aujourd'hui ?
  • Garde-fous : relecture humaine obligatoire et journalisation des usages

Automatisations

Les relances partent toutes seules, au bon moment.

Relances bancaires, relances de pièces, alertes d'échéances légales et workflows d'équipe : le moteur d'automatisation exécute pendant que vous conseillez.

  • Relances bancaires semi-automatiques dès 7 jours sans réponse
  • Relances de pièces manquantes côté emprunteur avec escalade
  • Alertes d'échéances paramétrables par cabinet
  • Workflows de validation avant envoi banque (contrôle qualité cabinet)

Reporting et pilotage

La performance du cabinet en temps réel.

Des tableaux de bord par profil : cockpit du courtier solo, plan de charge du cabinet, benchmark du réseau, avec rentabilité par source.

  • Cockpit quotidien : rendez-vous, dossiers à envoyer, offres à contrôler, factures probables
  • Tableaux de bord équipe : production par courtier, taux de conversion, délais moyens
  • Statistiques par banque : délai d'accord, taux d'accord, taux de compléments
  • Rentabilité par source de leads, par courtier et par banque

Questions fréquentes

Une plateforme complète : CRM, dossiers, simulations, banques, conformité, facturation et portails couvrent 100 % du métier du courtier. L’IA est intégrée dans chaque module comme accélérateur.

La plateforme complète du courtier en crédit, conçue en France

Chaque module de CourtImmo a été développé avec des courtiers en exercice. Un seul abonnement, un seul référentiel client, et l'IA en accélérateur dans chaque écran : votre cabinet fonctionne 100 % sans papier.

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Un seul environnement pour piloter tout le courtage

Du premier contact au déblocage des fonds, chaque équipe travaille avec la même information, au même endroit.