Caution Crédit Logement
Garantie de prêt immobilier la plus répandue en France, proposée par la société Crédit Logement (filiale des grandes banques). Elle se substitue à l'hypothèque dans la plupart des dossiers résidentiels : moins coûteuse à la mise en place, sans frais de mainlevée en cas de revente anticipée, et avec restitution partielle du fonds mutuel de garantie en fin de prêt. La banque soumet le dossier à Crédit Logement qui accepte ou refuse la caution selon ses propres critères de risque.
À retenir
- Proposée par Crédit Logement, filiale des grandes banques françaises, sur la majorité des dossiers résidentiels.
- Coût de mise en place inférieur à celui d'une hypothèque classique (pas de frais notariaux d'inscription).
- Aucun frais de mainlevée en cas de remboursement anticipé ou de revente du bien.
- La banque soumet le dossier à Crédit Logement, qui applique ses propres critères de risque indépendamment de la banque.
Questions fréquentes
Dans quels cas Crédit Logement peut-il refuser de cautionner un dossier que la banque est prête à financer ?
Crédit Logement dispose de ses propres grilles de risque : il peut refuser un dossier jugé trop fragile (taux d'endettement limite, profession libérale à revenus variables, primo-accédant avec apport insuffisant) même si la banque a accordé son accord de principe. Dans ce cas, le courtier doit trouver une alternative : hypothèque, PPD ou autre organisme de caution.
Quelle différence entre la caution Crédit Logement et une caution mutuelle fonctionnaire ?
Les caisses de garantie mutuelles (CASDEN, MNF, etc.) proposent des cautions réservées à certaines professions (fonctionnaires, enseignants) et peuvent offrir des tarifs préférentiels ou des critères d'acceptation différents. La caution Crédit Logement est ouverte à tous les emprunteurs selon des critères purement financiers, sans lien à une profession spécifique.
Comment le courtier présente-t-il la caution Crédit Logement par rapport à l'hypothèque à un emprunteur ?
Le courtier met en avant le coût total moindre (frais de mise en place réduits, pas de mainlevée, restitution partielle du FMG), la simplicité administrative (pas de passage chez le notaire pour la garantie) et la rapidité de mise en place. Il explique aussi que la caution ne protège pas l'emprunteur contre la subrogation : en cas de défaillance, Crédit Logement se retournera contre lui.
En pratique
Pour un prêt de 200 000 €, la mise en place d'une caution Crédit Logement coûte environ 1 500 € de frais fixes et une contribution au FMG. À la fin du prêt, environ 1 000 € sont restitués à l'emprunteur. Une hypothèque classique pour le même montant aurait coûté environ 2 500 à 3 000 € de frais irrécupérables.
Sources officielles
- La garantie de prêt immobilier (caution Crédit Logement) · Crédit Logement
- Faut-il une caution pour obtenir un crédit immobilier ? · Service-Public.gouv.fr
- Crédit immobilier · Service-Public.gouv.fr