TAEA
Taux Annuel Effectif de l'Assurance : pendant du TAEG pour le seul coût de l'assurance emprunteur. Il isole le poids de l'assurance dans le crédit et facilite la comparaison entre le contrat groupe de la banque et une délégation. Sur un prêt long, l'assurance peut représenter une part majeure du coût total.
À retenir
- Exprime le coût annuel de l'assurance emprunteur en pourcentage du capital emprunté.
- Permet de comparer à périmètre constant le contrat groupe de la banque et une délégation externe.
- Sur un prêt longue durée, un TAEA élevé peut renchérir le crédit de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
- La communication du TAEA est une obligation légale figurant dans la fiche standardisée d'information.
Questions fréquentes
Comment utiliser le TAEA pour convaincre un client de déléguer son assurance ?
Le TAEA du contrat groupe bancaire est souvent deux à quatre fois supérieur à celui d'un contrat externe à garanties équivalentes. En projetant cet écart sur la durée totale du prêt, le courtier matérialise un gain potentiel de plusieurs milliers d'euros, ce qui rend la délégation bien plus tangible qu'une comparaison de simples primes mensuelles.
Pourquoi le TAEA est-il plus utile que la prime mensuelle pour comparer des offres d'assurance ?
La prime mensuelle varie selon le capital restant dû pour certains contrats et reste fixe pour d'autres, ce qui rend les comparaisons trompeuses. Le TAEA ramène le coût à un pourcentage annuel du capital initial, offrant une base commune indépendante du mode de calcul de la prime.
Quelle différence entre le TAEA et le TAEG ?
Le TAEG est le taux global du crédit incluant tous les coûts obligatoires, dont l'assurance. Le TAEA en extrait la seule composante assurance pour la rendre visible et comparable isolément. Les deux indicateurs sont complémentaires : le TAEG donne le coût total, le TAEA permet de savoir quelle part provient de l'assurance.
En pratique
Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, un TAEA de 0,36 % pour le contrat groupe bancaire versus 0,12 % pour une délégation externe représente une économie d'environ 12 000 € sur la durée totale du crédit, un argument concret que le courtier peut présenter dès la première simulation.
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Sources officielles
- Décret n° 2014-1190 (calcul du TAEA) · Légifrance
- Le taux annuel effectif global (TAEG) · Service-Public.gouv.fr
- L'assurance emprunteur d'un crédit immobilier · Service-Public.gouv.fr