TAEG
Taux Annuel Effectif Global : indicateur légal qui agrège le taux nominal, l'assurance obligatoire, les frais de dossier, de garantie et tous coûts liés. Exprimé en pourcentage annuel, il permet de comparer des offres sur une base homogène et ne doit jamais dépasser le taux d'usure. C'est le seul vrai juge de paix du coût d'un crédit.
À retenir
- Le TAEG agrège taux nominal, assurance obligatoire, frais de dossier et de garantie.
- Exprimé en pourcentage annuel, il sert à comparer deux offres sur une base homogène.
- Il ne peut jamais dépasser le taux d'usure publié par la Banque de France.
- C'est l'indicateur de référence du coût réel d'un crédit, pas le taux nominal.
Questions fréquentes
Comment le TAEG est-il calculé ?
Le TAEG part du taux nominal puis y ajoute tous les frais obligatoires pour obtenir le crédit : assurance emprunteur exigée, frais de dossier, coût de la garantie et frais annexes. Le tout est ramené à un pourcentage annuel selon une formule légale, ce qui permet une comparaison directe entre établissements.
Quelle différence entre TAEG et taux nominal ?
Le taux nominal ne sert qu'au calcul des intérêts ; c'est le chiffre mis en avant en publicité. Le TAEG, lui, intègre l'assurance et les frais, et reflète donc le coût réel. Deux offres au même taux nominal peuvent avoir des TAEG très différents une fois l'assurance prise en compte.
Pourquoi comparer les offres au TAEG plutôt qu’au taux affiché ?
Parce qu'une banque peut afficher un taux nominal bas tout en imposant une assurance groupe coûteuse ou des frais élevés. Sur un prêt long, l'assurance peut représenter plus du tiers du coût ; seul le TAEG révèle ces écarts. C'est le réflexe qu'un courtier transmet systématiquement à son client.
En pratique
Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, passer d'une assurance groupe à 0,34 % à une délégation à 0,10 % peut faire baisser le TAEG de plusieurs dixièmes de point et économiser plus de 10 000 € sur la durée, à taux nominal identique.
Sources officielles
- Qu'est-ce que le TAEG ? · Service-Public.gouv.fr
- Crédit : le taux annuel effectif global (TAEG) · economie.gouv.fr
- Crédit immobilier · Service-Public.gouv.fr