Capacité d'emprunt
Montant maximal qu'un ménage peut emprunter compte tenu de ses revenus, charges, apport, taux et durée, dans la limite du taux d'endettement admis. Elle se calcule en raisonnant à l'envers depuis la mensualité supportable. La déterminer tôt cadre la recherche immobilière et évite de viser des biens hors de portée.
À retenir
- Montant maximal empruntable compte tenu des revenus, charges, apport, taux et durée.
- Elle se calcule à l'envers, à partir de la mensualité supportable.
- La déterminer tôt cadre la recherche immobilière.
- Elle dépend directement du taux d'endettement admis et de la durée.
Questions fréquentes
Comment estimer sa capacité d'emprunt ?
On part de la mensualité maximale (revenus × taux d'endettement admis − charges de crédit existantes), puis on en déduit le capital empruntable selon le taux et la durée. Allonger la durée augmente le capital accessible mais alourdit le coût total ; c'est l'arbitrage central du montage.
L'apport personnel augmente-t-il la capacité d'emprunt ?
L'apport ne change pas la mensualité supportable, mais il réduit le capital à emprunter et finance les frais (notaire, garantie). Il améliore surtout l'acceptation et le taux proposé, car il rassure la banque sur la capacité d'épargne et baisse son risque.
Pourquoi calculer sa capacité avant de visiter ?
Pour cibler des biens réellement finançables et négocier en position de force avec une enveloppe claire. Un acquéreur qui connaît sa capacité évite les coups de cœur hors budget et les compromis signés sans certitude de financement, première cause de ventes qui échouent.
En pratique
Avec 4 500 € de revenus, sans crédit en cours, une mensualité plafond à 35 % donne environ 1 575 €, soit près de 300 000 € empruntables sur 25 ans à un taux courant, hors apport et frais.
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Sources officielles
- Je veux obtenir un crédit immobilier · Service-Public.gouv.fr
- Crédit immobilier · Service-Public.gouv.fr